Il mio metodo

Assistenza personale e continua

Il mio metodo di lavoro
e il valore aggiunto che posso fornire

Assisto il cliente nell’individuazione dei suoi progetti di vita e dei suoi bisogni, lo aiuto nella definizione delle priorità e delle tempistiche per soddisfare ogni suo progetto o bisogno, condivido con lui i percorsi o le soluzioni individuate mirate al raggiungimento degli obiettivi.

Il cliente deve essere coinvolto in modo attivo e deve essere consapevole delle scelte adottate in virtù dei suoi progetti. Il rapporto con il mio cliente si fonda su cinque step.

ANALISI

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Stesura del check-up patrimoniale

Primo incontro, non impegnativo, che consente di ottenere gratuitamente un parere informato sulla situazione personale tramite colloqui volti a conoscere il mondo del cliente per valutare i vantaggi e prendere una decisione ponderata.

L’analisi dei bisogni avviene tramite colloqui volti a conoscere il mondo che circonda l’investitore.

Nel tempo si crea una profonda conoscenza reciproca fondata sulla riservatezza e sulla fiducia che costituisce il presupposto per poter ottenere una consulenza corretta.

Nei primi incontri individuo le esigenze, i desideri, gli obiettivi che riguardano il ciclo di vita e il patrimonio del cliente.

Il report di analisi comprende:

  • evidenza di bisogni, esigenze personali e familiari;
  • valutazione del patrimonio complessivo, mobiliare, immobiliare, aziendale;
  • analisi del rapporto rischio/rendimento;
  • calcolo di adeguatezza rispetto al proprio profilo di rischio;
  • verifica di coerenza prodotti e obiettivi dichiarati;
  • performance e comparazione competitor dei singoli prodotti;
  • determinazione indicatori di volatilità, concentrazione, rating;
  • evidenza dei costi, impliciti ed espliciti.

PIANIFICAZIONE

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Ripartizione delle risorse e definizione delle strategie

Definizione del progetto di pianificazione patrimoniale che comprende tutte le componenti patrimoniali attive e passive: investimenti, immobili, quote societarie, mutui, finanziamenti, entrate e uscite personali e familiari.

La pianificazione è antecedente alla scelta delle soluzioni o dei prodotti.

Dopo aver individuato gli obiettivi procedo a e costruire un progetto di pianificazione patrimoniale, che comprende tutte le componenti attive e passive del patrimonio: investimenti, immobili, quote societarie, mutui, finanziamenti, entrate ed uscite personali e familiari, “ciclo di vita”.

Quindi identifico gli strumenti più adatti per costruire un portafoglio stabile ed efficiente.

La pianificazione consiste nel:

  1. decidere, insieme al cliente, come destinare le risorse e per quali obiettivi distribuirle in percentuali differenti a seconda delle priorità definite;
  2. progettare come accumulare ulteriori risorse nel tempo, con quale frequenza e importo, affinché alla data fissata si ottenga l’importo che serve per le proprie aspettative.

La pianificazione viene definita basandosi su 6 punti.

  1. Protezione del capitale da imprevisti, (morte, infortunio).
  2. Liquidità necessaria per rispondere a esigenze quotidiane o da realizzare nel corso di 12 mesi.
  3. Riserva, per fare in modo che i risparmi non siano erosi dall’inflazione, con durata massima dell’investimento tra i 12 ed i 36 mesi.
  4. Previdenza e tenore di vita futuro, per mantenere inalterato il tenore di vita futuro e garantire sicurezza.
  5. Desideri e obiettivi da raggiungere con investimenti dai 36 mesi in poi.
  6. Strategie di protezione, risparmio fiscale e di trasmissione del patrimonio con progetti personalizzati, studiati su misura per il cliente.

INVESTIMENTO

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Soluzioni per realizzare le strategie condivise

Definizione di una strategia di investimento o di tutela patrimoniale; le proposte di investimento, ad alto grado di diversificazione e decorrelazione, indicano tempi e rendimenti attesi in funzione del profilo di rischio del cliente.

Creo una proposta di investimento o di tutela patrimoniale esplicitando il timing e il rendimento atteso in coerenza con il profilo di rischio dell’investitore. Ogni soluzione è caratterizzata da un alto grado di diversificazione e decorrelazione per garantire un efficace controllo della volatilità.

La proposta di investimento, prima di essere presentata, viene asseverata da una valutazione di “adeguatezza” e “appropriatezza”, così come stabilito dalle normative vigenti, ed evidenzia:

  • le singole Aree di Bisogno e Progetti specifici e gli strumenti abbinati;
  • un’analisi costi/benefici;
  • il livello di rischio di ogni Area e strumento;
  • i dettagli, classificazione e peso % dei prodotti selezionati;
  • la simulazione degli scenari possibili relativi agli andamenti per ogni singola Area di bisogno;
  • la contribuzione al rischio di ogni singolo prodotto;
  • la composizione valutaria del portafoglio;
  • rapporto tra concentrazione dei prodotti e volatilità;
  • la fiscalità delle soluzioni adottate.

La proposta di tutela patrimoniale prende in considerazione i vantaggi, in termini di risparmio fiscale e di pianificazione della trasmissione, del patrimonio agli eredi in modo da favorire eventuali soggetti da tutelare ed evitare liti tra eredi, e comprende:

  • valorizzazione di tutti i beni – mobiliari, immobiliari, beni di lusso, aziende;
  • verifica su conformità catastali del patrimonio immobiliare;
  • calcolo fiscalità asse ereditario in caso di successione legittima;
  • simulazione ripartizione asse ereditario utilizzando quota disponibile;
  • ottimizzazione fiscale e stima su ogni singolo erede;
  • individuazione delle strategie e degli strumenti selezionati al fine di perseguire la maggiore aderenza con le esigenze del cliente.

MONITORAGGIO

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Controllo costante del portafoglio

L’investimento viene seguito, curato, costantemente monitorato, con un approccio flessibile, adattabile nel tempo per fronteggiare nuovi scenari e mutamenti dei contesti del mercato e per soddisfare le modifiche degli obiettivi personali.

Il mio monitoraggio è continuo e costante.

All’occorrenza vengono proposti interventi per cogliere le opportunità del mercato. Tra questi rientrano i ribilanciamenti, dovuti anche semplicemente all’avvicinarsi temporale degli obiettivi definiti nel piano. Il tutto è supportato da controlli informatizzati e da una serie di alert automatici al verificarsi di eventi pianificati.

Metto al corrente il cliente con tempestività in caso di manutenzioni, revisioni, controlli su andamenti, mercati, normative, altro.

ASSISTENZA

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Incontri periodici in presenza o a distanza

Contatti diretti per report trimestrali, mensili nel caso di clienti con patrimoni di dimensioni elevate, per controllare l’andamento dell’investimento e l’eventuale identificazione di nuove proposte attraverso simulazioni e analisi.

La mia assistenza si realizza con incontri diretti in presenza o a distanza. La cadenza degli incontri è funzionale alle esigenze del cliente.

Ogni incontro si conclude con il report di monitoraggio che include:

  • valutazione globale del patrimonio e delle aree di bisogno;
  • performance dei singoli prodotti e aree;
  • confronto tra andamenti effettivi del portafoglio per singolo progetto e stima iniziale;
  • valutazione dell’andamento del livello di volatilità del portafoglio nel tempo;
  • confronto tra il cosiddetto “modello di pianificazione” e la effettiva pianificazione;
  • eventuale revisione degli obiettivi di investimento e re-asset;
  • informazioni sugli scenari, view, eventuali aggiornamenti normativi.

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